સોના ઉપર લોન કેવી રીતે મેળવવી? બેંક ગોલ્ડ લોન ની સંપૂર્ણ જાણકારી
ગોલ્ડ લોન એ સુરક્ષિત લોનનો એક પ્રકાર છે જ્યાં લોનની રકમ માટે સોનું ગીરવે મુકવામાં આવે છે. બેંકો અથવા ગોલ્ડ ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓ દ્વારા લોનની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી ગોલ્ડ લોન સુરક્ષિત લોકરમાં રાખવામાં આવે છે. સોનું એ કટોકટી અને ટૂંકા ગાળાનું છે, જે ટૂંકા ગાળા માટે આપવામાં આવે છે. તે એક ઈમરજન્સી ફંડ જેવું છે, જે કોઈપણ ઈમરજન્સીમાં ઉપયોગી છે, જે ઓછા વ્યાજે ઉપલબ્ધ છે. ઉચ્ચ શિક્ષણ, લગ્ન, ઘરની મરામત, તબીબી કટોકટી, મુસાફરી, ડાઉનપેમેન્ટ વગેરે માટે તેની જરૂર પડી શકે છે. તેના ઉચ્ચ મૂલ્યાંકનને કારણે, સોનાને ખૂબ જ ઓછા સમયમાં રોકડમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે. આવી કટોકટીની સ્થિતિમાં, પૈસાની જરૂરિયાત પૂરી કરવા માટે ગોલ્ડ લોન શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. સોનાની શુદ્ધતા અને મૂલ્યના આધારે ગોલ્ડ લોન ઉપલબ્ધ છે. જાણો બેંક ગોલ્ડ લોન ની સંપૂર્ણ જાણકારી અહીં.
નાણાકીય નિષ્ણાતો કહે છે કે પર્સનલ લોન લેવા કરતાં ઈમરજન્સીમાં ગોલ્ડ લોન લેવી વધુ સારી છે. પર્સનલ લોનમાં વ્યાજ દર વધુ હોય છે, જ્યારે ગોલ્ડ લોનમાં વ્યાજ દરો થોડો ઓછો હોય છે. તે નીચા વ્યાજ દર સાથે લવચીક લોન છે, સરળ પ્રક્રિયા સાથે મેળવવામાં સરળ છે. વધુ દસ્તાવેજો કે પુરાવા આપવાની જરૂર નથી. સોનાના ઊંચા મૂલ્યાંકનને કારણે, તેની બજાર કિંમતના 75 ટકા સુધી લોન સરળતાથી મળી રહે છે.
તમારા સોનાની બજાર કિંમત કેવી રીતે નક્કી થાય છે?
જ્યારે તમે તમારું સોનું બેંક અથવા NBFCમાં લઈ જાઓ છો જ્યાંથી તમે ગોલ્ડ લોન લેવા માંગો છો, ત્યારે તેઓ તમારા સોનાની શુદ્ધતા તપાસે છે. તેઓ સોનાની ગણતરી તેના વજન, શુદ્ધતા અને બજાર કિંમત અનુસાર કરે છે. ત્યારબાદ, તમે ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરી હતી તે તારીખે દાગીનાની બજાર કિંમતના આધારે લોનની રકમ નક્કી કરવામાં આવે છે. જો તમે સોનાના આભૂષણો ગીરવે મુકો છો, તો તેમાંના સોનાના ભાગનું જ મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. તેના પત્થરો અને અન્ય રત્નો આ મૂલ્યાંકનમાં સામેલ નથી. જો તમે 24 કેરેટ સોનાના સિક્કા ગિરવે મૂકીને લોન લો છો, તો આ સિક્કા બેંક દ્વારા જારી કરવા જોઈએ. જો તમે આ સિક્કા સુવર્ણકાર પાસેથી ખરીદ્યા છે, તો તે માન્ય રહેશે નહીં.
શું હું ખાસ પ્રસંગોએ ઘરેણાં ગિરવે મૂકી શકું?
જો તમારા ઘરે લગ્ન છે અથવા તમે કોઈ સંબંધી અથવા કુટુંબના સભ્યને મળવા જવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો તમે ગોલ્ડ લોન માટે તમારા ઘરેણાં ગિરવે મુકવા માટે થોડો સમય લઈ શકો છો. જો કે, બધી બેંકો અથવા તમામ નાણાકીય સંસ્થાઓ આવી સુવિધા પૂરી પાડતી નથી, પરંતુ કેટલીક કરે છે. ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, તમે તમારી બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી આ સુવિધા વિશે માહિતી મેળવી શકો છો.
ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે મેળવવી?
ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરતી વખતે તમારે તમારું સોનું (સોનાના સિક્કા, દાગીના અથવા બિસ્કિટ, ગમે તે) સાથે રાખવું જરૂરી છે. આ પછી બેંક કર્મચારીઓ તમારા સોનાનું વેલ્યુએશન કરે છે. જો કે, કોવિડ-19 જેવી આ મહામારી દરમિયાન, કેટલીક NBFCs અને બેંકો તેમના એક્ઝિક્યુટિવ્સને અરજદારના ઘરઆંગણે મોકલી રહી છે. આ એક્ઝિક્યુટિવ્સ તમારા ઘરે આ જ્વેલરીનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કર્યા પછી લોનની પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરે છે. આ સિવાય તમે બેંકની વેબસાઈટ પર પણ ગોલ્ડ લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરી શકો છો.
ગોલ્ડ લોન માટે કયા દસ્તાવેજો જરૂરી છે?
ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવા માટે, તમારે ઓળખના પુરાવા તરીકે આધાર કાર્ડ અથવા PAN ની જરૂર પડશે. સરનામાના પુરાવા માટે, તમારે વીજળી બિલ અથવા ટેલિફોન બિલ ચૂકવવું પડશે. આ સિવાય તમારે તમારા ફોટોગ્રાફ્સ પણ આપવા પડશે. જો બેંક અથવા ધિરાણ સંસ્થા કહે છે, તો તમારે તમારી આવકનો પુરાવો પણ આપવો પડશે.
ગોલ્ડ લોન માટે કયા શુલ્ક ચૂકવવા પડશે?
કેટલીક બેંકો લોનની રકમ પર 1.5 ટકા સુધી પ્રોસેસિંગ ફી અને GST વસૂલે છે. લોનની રકમ મેળવતા પહેલા તમારે આ રકમ ચૂકવવી પડશે. આ સિવાય બેંકો વેલ્યુએશન ફી પણ વસૂલે છે. આ ફી બેંકો દ્વારા તમારા સોનાની કિંમત કાઢવાના બદલે વસૂલવામાં આવે છે.
જો ગોલ્ડ લોન ચૂકવવામાં ન આવે તો શું થશે?
જો તમે તમારી ગોલ્ડ લોન સમયસર ચૂકવવામાં નિષ્ફળ થાઓ, તો બેંક અથવા ધિરાણ આપતી સંસ્થા તમને ફોલો-અપ રીમાઇન્ડર મોકલે છે અને દંડ તરીકે મોડી ચુકવણી ફી વસૂલ કરે છે. મોટાભાગની બેંકો વ્યાજ દર ઉપરાંત વાર્ષિક 2 ટકા લેટ ફી વસૂલે છે.
જો તમે રિમાઇન્ડર છતાં લોનની ચુકવણી ન કરો, તો તમારું ગીરો મૂકેલું સોનું ધિરાણ આપનારી બેંક અથવા નાણાકીય કંપની દ્વારા કાયદેસર રીતે સશક્ત બને છે અને તેઓ તેને જપ્ત કરી શકે છે. બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ આ સોનાની હરાજી કરી શકે છે અને તેમની બાકી રકમ વસૂલ કરી શકે છે. આ તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.
આ પણ વાંચો: GST શું છે? GST માહિતી હિન્દીમાં – ફાયદા અને ગેરફાયદા
વ્યાજ કેટલું છે?
- ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને બેંકો ગોલ્ડ લોન માટે અલગ-અલગ વ્યાજદર ધરાવે છે. તે 10 ટકાથી 15 ટકા સુધીની છે. ઉદાહરણ તરીકે, ICICI બેંક ગોલ્ડ લોન પર 10 ટકાથી 16.50 ટકા વાર્ષિક વ્યાજ વસૂલે છે. આ સાથે એક ટકા પ્રોસેસિંગ ફી પણ લેવામાં આવે છે.
- SBI ગોલ્ડ લોન પર વાર્ષિક 11.05 ટકા વ્યાજ સાથે પ્રોસેસિંગ ફી તરીકે લોનની રકમનો અડધો ટકા વસૂલે છે. મણપુરમ ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર 14% થી શરૂ થાય છે. તેથી, લોન લેતા પહેલા, વ્યક્તિએ વ્યાજ વિશે યોગ્ય રીતે જાણવું જોઈએ.
આ 5 વાતોનું ધ્યાન રાખો
- અન્ય લોનની જેમ, જ્યારે ગોલ્ડ લોનની ચુકવણીની વાત આવે ત્યારે શિસ્તની જરૂર હોય છે. જો તમે નિર્ધારિત તારીખે ચુકવણી ન કરો, તો ધિરાણ આપનાર બેંક 2-3% દંડ લાદી શકે છે.
- જો તમે ત્રણથી વધુ ગોલ્ડ લોન EMI ચૂકવતા નથી, તો દંડની રકમ વધી જાય છે.
- લોન આપતી વખતે ફાઇનાન્સ કંપની જે દસ્તાવેજ પર તમારી સહી કરે છે, તેમાં એવી શરતનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે કે જો તમે 90 દિવસ સુધી લોનની EMI નહીં ચૂકવો, તો ગ્રેસ પીરિયડ પછી તમારી બાકી રકમ વસૂલવા માટે બેંક તમારું સોનું ગીરવે મુકશે.
- ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓ લોન આપતી વખતે પ્રોસેસિંગ ફી લે છે. પૂર્વ ચુકવણી પર દંડ વસૂલવામાં આવે છે. પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના મહત્તમ 0.5-2 ટકા સુધીની હોઈ શકે છે.
- ઘણી બેંકો વેલ્યુએશન ચાર્જના નામે એટલે કે સોનાની ગુણવત્તા ચકાસવામાં થતા ખર્ચના નામે પણ પૈસા વસૂલે છે. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા આ પણ જાણી લો.
સોનાના કુલ મૂલ્યના માત્ર 75% જ લોન ઉપલબ્ધ:
તમે જ્યાં ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરો છો તે બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની પહેલા તમારા સોનાની ગુણવત્તા તપાસે છે.
સોનું નકલી હોવાની શક્યતાને ધ્યાનમાં રાખીને ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને બેંકોએ સોનાની ગુણવત્તા ચકાસવાના ધોરણો ખૂબ જ કડક બનાવ્યા છે. લોનની રકમ સોનાની ગુણવત્તાના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે બેન્કો સોનાના મૂલ્યના 75 ટકા સુધીની લોન આપે છે.
ગોલ્ડ લોનના ફાયદા શું છે?
- ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર વ્યક્તિગત લોન કરતાં ઓછો હોઈ શકે છે.
- તમે સોનું ગીરવે મૂકીને પૈસા ઉછીના લો, તેથી લોન ખૂબ જ ઓછા સમયમાં મંજૂર થઈ જાય છે.
- હોમ લોન અથવા અન્ય લોન માટે, તમારો CIBIL એટલે કે ક્રેડિટ સ્કોર આવશ્યક છે. પરંતુ, ગોલ્ડ લોનમાં ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની જરૂર નથી.
- ગોલ્ડ લોન લેવા માટે કોઈ પ્રમાણપત્ર કે ગેરંટી જરૂરી નથી.
- ગોલ્ડ લોન હોમ લોન અથવા પર્સનલ લોન જેવી અન્ય લોનની જેમ પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટીને આકર્ષતી નથી
ક્યાં જરૂરી દસ્તાવેજો જોઈશે?
- આઈડી કાર્ડની નકલ જરૂરી છે. આમાં, PAN / પાસપોર્ટ / આધાર / ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ અથવા અન્ય કોઈપણ ઓળખ કાર્ડ આપી શકાય છે.
- સરનામાના પુરાવા માટે, તમારી પાસે આધાર કાર્ડ/વીજળી બિલ/ટેલિફોન બિલ/પાણી બિલ/રેશન કાર્ડમાંથી કોઈપણ એક છે. ઘણી બેંકો તમારી સહી ચકાસવા માટે પાસપોર્ટ અથવા ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સ માંગે છે. આ સાથે પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટોગ્રાફ પણ જરૂરી છે.
આ બેંકોમાં સૌથી સસ્તી ગોલ્ડ લોન
બેંક માર્કેટ મુજબ ફેડરલ બેંક સૌથી સસ્તું સોનું આપી રહી છે. આ બેંક 6.99 ટકાના વ્યાજ દરે ગોલ્ડ લોન આપે છે. પંજાબ એન્ડ સિંધ અને સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 7 ટકા વ્યાજ પર ગોલ્ડ લોન આપી રહી છે. તે જ સમયે, પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) પણ લોકોને સસ્તી ગોલ્ડ લોન આપી રહી છે. PNB 7.25 ટકા વ્યાજ પર ગોલ્ડ લોન આપી રહી છે. કેનેરા બેંકની વાત કરીએ તો આ બેંક સોના સામે 7.35 ટકાના દરે લોન આપી રહી છે.
આ લેખ સંપૂર્ણ વાંચ્યા પછી, તમને ગોલ્ડ લોન સાથે સંબંધિત તમામ પ્રશ્નોના જવાબ મળી ગયા હશે અને આ લેખ તમારા માટે ગોલ્ડ લોન લેવા માટે ખૂબ જ ઉપયોગી સાબિત થશે. ગોલ્ડ લોન ક્યા હૈ પર લખાયેલો આ લેખ તમને કેવો લાગ્યો, અમને કોમેન્ટ બોક્સમાં જણાવો અને તમારા મિત્રો સાથે આર્ટિકલ શેર કરવાનું ભૂલશો નહીં.
